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Liquidität für den Mittelstand

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Es gibt sie (je nach Kreditgeber):
 
•bis zu 10.000,- EUR
•bis zu 20.000,- EUR
•bis zu 25.000,- EUR
•bis zu 50.000,- EUR
 
Mikrokredite oder -darlehen gewinnen für (Kleinst- )Unternehmer und Existenzgründer zunehmend an Bedeutung. Sowohl Gründungs-, Erweiterungs- als auch Wachstums-vorhaben sollen ermöglicht, unter-stützt und nachhaltig gesichert werden.
 
Mikrokredite- bzw. -darlehen werden nicht nur wegen ihrer relativ geringen Auszahlungshöhe als solcher bezeichnet.
 
Vorgehensweisen und Ziele bei der Kreditvergabe unterscheiden sich von denen eines herkömmlichen Kredits. Und das hängt entscheidend davon ab, wer die Fremdmittel herauslegt.
 
Die Kreditvergaben erfolgen teilweise nach ökologischen und sozial verträglichen Kriterien.
 
Die Einschätzung der Persönlichkeit des Unternehmers, seiner Motivation, seines Engagements und damit letztlich seiner unternehmerische Idee stehen im Vordergrund. Entscheidend ist dabei die Bereitschaft des Unternehmers, sein Unternehmen zielstrebig und ernsthaft auf- und ausbauen zu wollen. Letztlich seine persönliche Eignung und fachliche Kompetenz.
 
Der Kreditgeber muss überzeugt werden. Businesspläne und Finanzierungskonzepte können hilfreich sein.
 
Die Vergabe von Mikrokrediten bzw. -darlehen gilt als sozial und fair. So weisen solche Kreditprogramme i.d.R. folgende Besonderheiten auf:
 
- finanziert werden nur unternehmerische Aktivitäten
- sie sind flexibel, schnell und zielorientiert einsetzbar
- der Zinssatz wird fest für die gesamte Laufzeit vereinbart.
- Zinsen sind einfache Zinsen, keine Zinseszinsen.
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich.
- die Auszahlung erfolgt in Höhe von 100 %
- es werden keine Gebühren oder weitere Kosten berechnet.
- die Rückzahlung erfolgt monatlich.
- es können auch endfällige Kredite vereinbart werden
  - Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu 3  Jahren, in einigen Fällen bis zu 6 Jahren
Die Kreditaufnahme soll möglichst in kleinen Schritten erfolgen. Je nach Situation kann der erste Kreditschritt beispielsweise 2.000 EUR, 5.000 EUR oder 10.000 EUR (Stufenkreditvergabe) betragen. Nach erfolgreichen Rückzahlungen sind Erhöhungen und Folgekredite möglich.
 
Als Sicherheiten werden Bürgschaften aus dem
- persönlichen Umfeld (Verwandtschafts- und Freundeskreis) und/oder
- dem geschäftlichem Umfeld (Kunden oder Lieferanten) der Kreditnehmer(innen) akzeptiert.
 
Der Kreditgeber hofft dabei, dass im Krisenfall eine Unterstützung aus dem (sozialen) Umfeld gewährleistet wird. Oft kommt es weniger auf die Bürgschaftsbeträge sondern mehr auf die Anzahl der Bürgschaften an.
 
Für Kreditnehmer(innen), die nicht über diese Art von Sicherheiten verfügen, werden alternative Lösungen erprobt.
 
Möglich sind auch Mikrokredite bzw. –darlehen ohne Sicherheiten – je nach Finanzier.
 
Auch deshalb werden Unternehmer(innen) zeitweise von Beratern oder Coaches begleitet.
 
Die Kombination von Mikrokrediten oder -darlehen mit Fördermitteln ist grundsätzlich möglich. Mikrokredite bzw. –darlehen können auch als Ergänzung zu einem herkömmlichen Bankenkredit beantragt werden. Mehrere Personen können sich zu einer Kreditgemeinschaft zusammen-schließen und füreinander als Bürgen auftreten. Größere Deckungslücken und Volumina sind somit darstellbar.
 
 
Fazit:
 
•Mikrokredite sind eine Alternative, aber kein Allheilmittel.
•Mikrokredite sind eine Chance - kein Geschenk
•Das Motto "Geld ohne Bank - wo darf ich unterschreiben?" funktioniert auch bei Mikrokrediten nicht.
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